Membina masa hadapan menggunakan wang adalah seperti membina rumah. Anda tidak boleh membina bumbung sehingga anda sudah ada tiangnya, dan anda tidak boleh bina tiang sehingga anda sudah ada tapaknya. 7 langkah kecil ini ditulis oleh Dave Ramsey, seorang pakar kewangan peribadi terkenal di Amerika Syarikat.
Langkah-langkah ini bukan sahaja akan membantu anda keluar daripada hutang, malah akan menggalakkan anda menabung dan bersedekah. Kita semua bermula dengan keupayaan berbeza. Bermulalah walau apa sahaja status kewangan anda sekarang dan berusahalah untuk mencapai tahap yang anda ingini.
Mengetahui 'bagaimana' hanya membantu anda sebanyak 20%. Perubahan tingkah laku dan disiplin berterusan akan menyumbang 80% kepada kejayaan perubahan kewangan anda. Anda boleh lakukannya!
Ikuti 7 langkah di bawah untuk mula berubah.
1. Mulakan Dana Kecemasan Sebanyak RM1000
Dana kecemasan adalah untuk perkara-perkara tidak dijangka berlaku. Kereta rosak, paip bocor, brek 'tak makan', ibu sakit, atau apa-apa sahaja kecemasan, sekurang-kurangnya anda sudah ada sedikit dana untuk bantu diri sendiri. RM1000 terlalu sedikit? Tambahkan sendiri ikut keperluan anda. Tepuk dada tanya selera.
2. Selesaikan Semua Hutang Kecuali Pinjaman Perumahan
Senaraikan semua hutang anda, kecuali pinjaman rumah. Penyelesaian pinjaman dengan baki terendah, terutamanya yang melibatkan institusi kewangan (atau ah long, nauzubillah!), patut menjadi keutamaan nombor satu. Jangan risau tentang kadar bunga melainkan jika ada dua pinjaman dengan baki bayaran yang sama. Kalau itu kesnya, bayar pinjaman dengan kadar bunga tertinggi dahulu.
3. Buat Simpanan Perbelanjaan 3 Hingga 6 Bulan
Ini adalah langkah untuk membina dana kecemasan penuh. Simpanan yang bersamaan dengan perbelanjaan selama 3 hingga 6 bulan, dapat menjauhkan anda daripada membuat hutang (kecemasan) baru. Senaraikan perbelanjaan bulanan anda dan darab dengan bilangan bulan yang anda ingini. Contoh, jika perbelanjaan bulanan anda adalah RM3000, dan anda mahu buat simpanan 3 bulan, jumlah simpanan yang anda perlukan adalah RM9000. Tak tahu bagaimana nak senaraikan perbelanjaan anda? Boleh rujuk artikel penyediaan bajet yang pernah kami kongsikan sebelum ini. Dengan cara ini, kalau anda diberhentikan kerja pun (nauzubillah), sekurang-kurangnya anda sudah bersedia.
4. Melabur Sekurang-kurangnya 15% Pendapatan Untuk Dana Persaraan
Anda tidak pernah terlalu muda untuk bersedia menghadapi persaraan. Tanpa pembayaran pinjaman bulanan dan dengan dana kecemasan yang mencukupi, anda sudah boleh mula meletakkan 15% pendapatan anda untuk mendapatkan persaraan yang anda ingini.
Pelaburan hartanah, saham, saham amanah, komoditi, ASB, Tabung Haji – adalah di antara pilihan pelaburan yang ditawarkan di pasaran. Pilih yang sesuai dengan anda. Rancang dana persaraan anda kepada beberapa bakul berbeza.
Pelaburan beberapa ratus RM sebulan sekarang dapat menjadikan anda jutawan pada masa hadapan.
5. Perbelanjaan Pendidikan Anak
Perbelanjaan pendidikan dan perumahan semakin hari semakin bertambah. Bersedialah. Mula menyimpan sekarang, jadi anda akan bersedia sebaik sahaja anak anda tamat tingkatan lima.
6. Habiskan Pinjaman Perumahan Segera
Secara purata, mereka yang merancang untuk menghabiskan pinjaman perumahan segera dapat melakukannya dalam masa lima hingga tujuh tahun. Seronoknya apabila sudah tiada lagi hutang yang mengganggu kebebasan hidup anda! Gunakan lebihan duit untuk membayar hutang rumah, lebih-lebih lagi sekiranya terma pinjaman rumah anda adalah daily rest. Bukan sahaja anda mendapat kebebasan segera, tetapi anda juga berupaya berjimat kadar faedah sehingga ratusan ribu ringgit!
7. Bina Kekayaan dan Bersedekah
Ini adalah langkah terakhir dan yang paling menyeronokkan. Anda sudah berupaya untuk hidup bebas dan bersedekah dengan senang hati! Bina kekayaan, jadi pemurah dan wariskan kekayaan anda untuk generasi masa hadapan. Tahukah anda apa yang anda boleh lakukan? Apa sahaja yang anda mahukan! Dan itu tuan puan, adalah sesuatu yang sangat berharga.
Bestnya, Bagaimana Nak Bermula?
Langkah pertama mengawal wang anda adalah dengan memberi ruang terhadap diri apabila menghadapi kecemasan-kecemasan kecil. Mulakannya dengan menyimpan sebanyak RM1000. Ia adalah lebih mudah daripada apa yang anda sangkakan, dan ianya memang berbaloi.
Ramai dapat melakukannya dalam jangka masa sebulan atau kurang.
Bermulalah dengan kecil. InsyaAllah, anda boleh berjaya.
BACA: Bagaimana Lelaki Ini Selesaikan Hutang ‘Tersontot’ Emas RM1.8 Juta Dalam Masa 12 Bulan